ความเสี่ยงในการลงทุนจะส่งผลให้การลงทุนนั้น ๆ มีโอกาสที่จะขาดทุน และมีโอกาสได้รับกำไรมากกว่าที่คาดการณ์ นักลงทุนที่มีประสบการณ์สูงจึงนิยมลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เนื่องจากมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่ดี สามารถสร้างกำไรได้ในระยะยาว แต่สำหรับผู้ที่ยังรับความเสี่ยงระดับสูงไม่ได้ การลงทุนความเสี่ยงต่ำเพื่อศึกษาแนวโน้มตลาดการลงทุน ก็เป็นทางเลือกที่ดี อีกทั้งยังเป็นการเพิ่มประสบการณ์ในการลงทุนให้มากขึ้น ทั้งนี้ก่อนการลงทุนผู้ลงทุนจำเป็นต้องศึกษาแนวโน้มของกำไรที่จะได้รับ โดยพิจารณาจากปัจจัยที่ส่งผลต่อการลงทุนรูปแบบต่าง ๆ
ปัจจัยสำคัญสำหรับการดูแนวโน้มกำไรในการลงทุนความเสี่ยงต่ำ
การลงทุนความเสี่ยงต่ำเป็นการลงทุนที่เน้นรักษาเงินต้นเอาไว้ เพราะรูปแบบของสินทรัพย์ที่ลงทุนนั้นมีความผันผวนต่ำ ในขณะเดียวกันก็ยังสามารถคาดหวังกำไรได้ แม้จะไม่สูงเท่ากับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงก็ตาม ทั้งนี้หากมีเป้าหมายในการลงทุนเพื่อความมั่งคั่งทางการเงิน การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเพียงอย่างเดียวอาจต้องใช้เวลานานกว่าจะทำกำไรได้ถึงเป้าหมาย และยังมีโอกาสที่จะขาดทุนได้อยู่ ดังนั้นทุกครั้งที่จะลงทุน จึงควรทำความเข้าใจในปัจจัยที่ส่งผลต่อแนวโน้มกำไรของการลงทุนที่แม้จะมีความเสี่ยงต่ำ เพื่อจัดสรรสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมายมากขึ้น
- เงินฝาก
การฝากเงินกับธนาคารก็ถือเป็นวิธีการลงทุนอย่างหนึ่งเช่นกัน ถือเป็นการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงต่ำมากที่สุดในบรรดารูปแบบการลงทุนทั้งหมด ซึ่งความเสี่ยงที่มีจะมาจากปัจจัยที่ส่งผลต่อแนวโน้มกำไรจากเงินฝากคือ อัตราดอกเบี้ย ที่มักมีความผันผวน ขึ้นอยู่กับนโยบายทางการเงินและสภาพเศรษฐกิจในแต่ละช่วงเวลา หากมีอัตราเงินเฟ้อสูงก็มีแนวโน้มที่อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับให้สูงขึ้น ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีในช่วงของดอกเบี้ยขาขึ้น แต่ถ้าอัตราดอกเบี้ยลดลงต่ำ ผลตอบแทนที่ได้รับจากดอกเบี้ยอาจไม่คุ้มกับต้นทุนและระยะเวลาที่ใช้ในการฝากเงิน หากคาดหวังผลตอบแทนที่สูงในระยะเวลาที่น้อยลง อาจหันไปเพิ่มการลงทุนกับสินทรัพย์รูปแบบอื่น แล้วใช้เงินฝากเป็นแหล่งพักเงินชั่วคราวหรือเป็นพอร์ตเงินสำรองแทน
- พันธบัตรรัฐบาล
พันธบัตรรัฐบาลเป็นการลงทุนความเสี่ยงต่ำเนื่องจากเป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล จึงมีความมั่นคงสูง กำไรที่ได้รับคือผลตอบแทนจากดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังมีพันธบัตรประเภทที่ไม่ได้รับผลกำไรเป็นดอกเบี้ย แต่จะได้รับกำไรจากส่วนต่างของราคาขาย คือ ซื้อมาถูกกว่าราคาที่ระบุไว้บนพันธบัตร เมื่อครบกำหนดไถ่ถอนจะได้ราคาเต็มตามที่ระบุไว้ ในส่วนของอัตราผลตอบแทนโดยรวมของพันธบัตรรัฐบาล มักจะสูงกว่าอัตราผลตอบแทนของเงินฝาก แต่การจะได้รับผลตอบแทนมีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอนแล้วแต่พันธบัตรนั้น ๆ จะกำหนด ซึ่งโดยส่วนใหญ่จะมีกำหนดให้ถือครอง 3-7 ปี เมื่อครบกำหนดแล้วจึงจะไถ่ถอนเงินต้นได้พร้อมดอกเบี้ยรายปี ทั้งนี้เนื่องจากดอกเบี้ยซึ่งเป็นผลตอบแทนนั้นถูกกำหนดไว้อย่างตายตัว แม้จะมีนโยบายปรับอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น แต่ดอกเบี้ยจากพันธบัตรรัฐบาลก็ไม่ได้ปรับขึ้นตาม
- กองทุนรวม
กองทุนรวมความเสี่ยงต่ำ เป็นรูปแบบการลงทุนที่นักลงทุนรู้จักเป็นอย่างดี แต่ก็ยังต้องอาศัยระยะเวลาทำความเข้าใจและศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เนื่องจากกองทุนรวมมีหลายประเภท แต่ละประเภทก็มีระดับความเสี่ยงแตกต่างกันไป ตั้งแต่ความเสี่ยงในระดับต่ำ เพราะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนน้อย ไปจนถึงความเสี่ยงในระดับสูงมาก จากการลงทุนในสินทรัพย์ที่ราคาผันผวนสูง อย่างไรก็ตาม การลงทุนในกองทุนรวมถือว่าเป็นการลงทุนความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ต้องอาศัยความเข้าใจด้านตลาดและการลงทุนอย่างมาก ในขณะที่กำไรจากกองทุนรวมคือดอกเบี้ย และส่วนต่างของราคาหน่วยลงทุน ที่จะได้รับหากกองทุนเกิดกำไร ส่วนปัจจัยที่จะทำให้กองทุนมีแนวโน้มได้กำไรหรือไม่ก็คือ ความสามารถในการบริหารกองทุนของผู้จัดการกองทุน ก่อนลงทุนจึงควรศึกษานโยบายของกองทุนนั้น ๆ จากหนังสือชี้ชวนอย่างละเอียด เพื่อดูแนวโน้มว่า จะได้กำไรตามเป้าหมายการลงทุนที่ตั้งไว้หรือไม่
การลงทุนความเสี่ยงต่ำเป็นหนึ่งในประเภทการลงทุนที่ควรมีติดพอร์ทไว้เสมอ กำไรที่ได้รับเป็นผลพลอยได้ แต่ประโยชน์สำคัญสำหรับการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำก็คือ ความปลอดภัยของเงินต้น ที่จะทำให้พอร์ตการลงทุนมีสัดส่วนที่เหมาะสม และมีหลักประกันว่าจะไม่สูญเงินต้นทั้งหมดในระยะยาวนั่นเอง